Taxas
Existem dois tipos de taxas cobradas pelo mercado.
As taxas pré fixadas, através das quais suas parcelas são fixas e as taxas pós fixadas, cujas as parcelas poderão sofrer alterações mensais, de acordo com o índice contratado, por exemplo, TR, dólar, IGP-M, etc...
Essas taxas variam de uma instituição para outra, dependendo do objetivo do empréstimo ou financiamento, assim como muitas vezes do prazo que você pretende contratar.
O seu relacionamento com o banco também pode ser uma variável determinante na obtenção de melhores taxas.
Identifique bem o valor do seu empréstimo ou financiamento, pois as parcelas definidas na operação contratada devem enquadrar-se no seu orçamento mensal.
Quanto menor o prazo, menores serão as taxas oferecidas, porém maior será a sua parcela mensal. Desta forma, se você prefere se comprometer com parcelas mensais menores, opte por financiamentos mais longos, mas fique ciente de que o valor total pago será maior em função de maiores taxas.
Comentário 1
- Utilize seu limite de Cheque Especial somente em situações emergenciais, ou seja, para cobrir um cheque quando você sabe que receberá dinheiro em alguns dias;
- Utilize o crédito rotativo do cartão de crédito, ou o pagamento mínimo da fatura na mesma situação citada acima;
- Caso você saiba que não receberá dinheiro após alguns dias e tenha dívidas a honrar ou pagamentos a fazer, a melhor opção é adquirir um crédito pessoal parcelado, que lhe oferece taxas menores que as taxas do cheque especial e do cartão de crédito;
- Fique atento, pois ao solicitar um crédito pessoal parcelado, você terá um acréscimo no seu fluxo de caixa mensal. Programe-se com esta parcela adicional durante o prazo escolhido.
Comentário 2
- Se você pretende adquirir um empréstimo para financiar um bem, você terá três opções:
- o Crédito Pessoal Parcelado, normalmente concedido para valores relativamente baixos;
- o Crédito Direto ao Consumidor, cujas taxas são bastante competitivas, mas você terá seu produto alienado a quem lhe financiou, até o pagamento final da dívida;
- o Leasing, cujas taxas também são muito competitivas. Neste caso, você também terá o bem alienado até o pagamento final da dívida, e ainda, não poderá desistir nem mesmo transferir seu leasing para outra pessoa;
- Em todos os casos você adquire o bem imediatamente.
Comentário 3
- Caso você possua dívidas muito altas, uma boa opção pode ser desfazer-se de um bem (por exemplo um automóvel) para liquidar esta dívida. Isto porque, apesar de os empréstimos serem facilmente concedidos, muitas vezes as parcelas podem pesar muito se somadas aos seus gastos mensais.
- Não se esqueça que, vendendo seu automóvel, você pode utilizar parte do valor obtido para o pagamento das dívidas, e uma outra parte para dar entrada em um novo financiamento. Neste caso, analise taxas, prazos e enquadre as parcelas nas suas disponibilidades mensais.
Veja algumas características das principais operações
| Taxas Média de Mercado | CDC | Crédito Pessoal | Cheque Especial | Cartão de Créito | Leasing | | ao mês | 1% a 5% | 3% a 6% | 7% a 11% | 10% a 14% | 1% a 5% | | ao ano | 13% a 80% | 43% a 101% | 125% a 250% | 214% a 382% | 13% a 80% | | IOF | sim | sim | sim | sobre valor financiado e nas compras internacionais | não |
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