Planejando o futuro - Os sites costumam dividir suas calculadoras por temas específicos, mas a maior parte delas tem um só objetivo: mostrar quanto o usuário tem de economizar para alcançar uma meta no futuro. A seguir, uma lista das principais ferramentas do gênero: E Futuro (seção Calculadoras) O simulador "Mantendo meu padrão de vida" estima quanto do salário anterior á aposentadoria terá de ser poupado para preservar o seu padrão financeiro da ativa. Em "Garanta a faculdade dos filhos", o usuário diz quanto imagina gastar com a faculdade, quantos anos tem para poupar até seu filho terminar o ensino r médio e quanto já tem de reserva atualmente. A ferramenta mostra quanto economizar mensalmente para garantir os seus estudos. (Atenção: seja sempre conservador ao inserir os dados nas calculadoras que pedem uma estimativa da rentabilidade mensal ou anual de seus investimentos, como neste caso. Os especialistas aconselham aplicar nessas contas uma rentabilidade média de 0,5% ao mês, semelhante à da caderneta de poupança.) O simulador "Quanto valerá meu investimento?" indica quanto economizar por mês para ir à Disney daqui a três anos com a família ou para atingir qualquer outro objetivo. InvestShop (seção Seu Bolso, barra de calculadoras). Para saber quanto investir todo mês para garantir a aposentadoria, faça a conta na calculadora "Independência financeira". Se a meta é juntar dinheiro para pagar a mensalidade dos filhos quando eles crescerem, acesse a ferramenta "Quanto poupar para a universidade". Em "Investimentos pessoais'.", você calcula quanto terá juntado depois de algum tempo se investir a mesma quantia todo mês. Em "Automóvel compra à vista", a mesma conta pode ser feita para conseguir um carro. Para se prevenir contra o desemprego, a calculadora "Reserva financeira" faz uma estimativa simples de quanto investir para garantir a renda durante o período em que estiver inativo para isso, é preciso estimar durante quantos meses você ficaria desempregado até arrumar um novo trabalho. Sua Grana No planejador pessoal, você indica quanto dinheiro pretende guardar e em quanto tempo. Também informa quanto já acumulou até hoje, quanto imagina que essa poupança deve render mensalmente, em média, no período e o total de suas receitas e despesas mensais. O site informa quanto você precisa poupar por mês para alcançar seus objetivos e informa também se hoje você tem condições de economizar esse valor. Financenter: Duas calculadoras de investimentos mostram quanto poupar por mês para atingir um objetivo ou quanto você terá economizado no futuro se poupar uma certa quantia por mês. Elas fazem um cálculo um pouco mais completo que o de outros sites, pois o resultado do investimento já vem liquido de imposto de renda, além de considerar a inflação do período. Banco do Brasil (seção Investimentos, link Simule seu investimento) No site do BB, você pode estimar os rendimentos futuros das (Em www.meudinheiroonline.com.br/simuladores, você vai direto às calculadoras) suas aplicações. Isso serve para quem não é cliente do banco, pois mostra, por exemplo, quanto tempo leva para juntar determinada quantia economizando todo mês o mesmo volume e aplicando em investimentos com diferentes rentabilidades. Também dá para fazer a conta inversa: para alcançar uma certa quantia depois de determinado tempo, quanto preciso poupar por mês?

Imóveis - Se você tem algum dinheiro acumulado, já escolheu a casa que quer comprar e pretende saber quanto terá de pagar todo mês num financiamento imobiliário, o Financenter, site independente de finanças pessoais, oferece uma ferramenta útil. Ela mostra ao usuário qual o valor da prestação, a renda mínima exigida nos diferentes sistemas de financiamento existentes no mercado e o percentual de sua renda que ficaria comprometido com a operação. Para obter as informações, o usuário precisa saber o valor da casa, o prazo de financiamento e o valor da poupança que já acumulou para fechar o negócio. No Efuturo (link "Que casa poderei comprar?"), é possível fazer a conta inversa, ou seja, você pode estimar o valor do imóvel que poderá adquirir, desde que informe quanto pode gastar a cada 30 dias com o pagamento das prestações. Mas nada é mencionado sobre as opções que os bancos vêm usando hoje em dia, como 0 Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). Para compensar, vale a pena ler o texto "Financie a sua casa", na seção de artigos, que inclui no rodapé uma tabela comparativa das taxas de juro cobradas pelos bancos. Também é possível substituir o bate perna em bancos pelos sites das instituições que oferecem financiamentos imobiliários e dispõem de simuladores próprios. Você pode começar pela maior financiadora de imóveis do Brasil, a Caixa Econômica Federal. Trata se de um simulador bastante simples. Basta informar o seu salário, o valor do imóvel que quer financiar e o prazo do financiamento. O site mostra qual será o valor da prestação mensal. Para completar as comparações, ainda é possível fazer essas contas nos sites do Unibanco, Real ABN Amro, Bradesco Banespa, BankBoston e Santander, entre outros.

Previdência - Você já sabe que quer ter uma vida tranqüila ao se aposentar. A dúvida que fica: quanto é preciso poupar por mês para garantir esse sossego? A ferramenta com mais recursos nessa área é a do Itaú (seção Previdência, link "Planeje sua aposentadoria: simulador animado"). Ela traz um gráfico de barras que mostra como seu pé de meia evolui ao longo do tempo, de acordo com variáveis como a idade de entrada no plano, a idade de saída, a contribuição mensal e a rentabilidade anual estimada. O endereço ainda mostra quanto pode ser deduzido do imposto de renda ao longo dos anos, informação extremamente relevante, que muitos sites não levam em conta, já que esses planos gozam de beneficio fiscal. No site do Real (seção Previdência Privada), o valor da contribuição mensal também vem acompanhado de gráficos da variação do seu saldo no plano de previdência. Em sues de bancos como Bradesco e HSBC, também é possível fazer uma simulação para saber quanto seu dinheiro renderia nos planos de previdência dessas instituições.

Cartão de Crédito - No Efuturo, em "Quanto devo pagar para zerar a minha dívida no cartão de crédito?", você diz qual é a sua dívida hoje no cartão, faz uma estimativa das suas despesas mensais e descobre quanto teria de pagar por mês para acabar com o débito em diferentes períodos (dois, três ou seis meses, por exemplo). Há também uma tabela que mostra a evolução do seu saldo devedor se você fizer apenas o pagamento mínimo por mês.

Investimentos - Embora a maioria dos sues de bancos só faça simulações baseadas no desempenho de seus próprios produtos, boas calculadoras genéricas também podem ser encontradas. No Lloyds (seção Pessoas Físicas & Investidores, link "Simulador de investimentos"), você pode elaborar sua carteira de investimentos com base em quanto tem para poupar, por quanto tempo, qual o seu objetivo final e quanto você está disposto a aplicar em ações. A ferramenta faz ajustes caso a sua carteira não esteja adequada a suas metas.

Consumo - Na hora de comprar uma mercadoria a prazo, muitas lojas fazem seus anúncios mostrando uma parte do financiamento e escondendo a outra. Algumas, por exemplo, informam as parcelas mensais sem dizer qual a taxa de juro embutida na operação. No EFuturo, se você informa o preço da mercadoria e o valor das prestações, a calculadora "Compras a prazo" (nos casos em que o consumidor conhece a parcela que vai pagar) indica quanto você está pagando de juros a cada 30 dias, qual será o pagamento total da mercadoria e (o mais assustador) quanto do dinheiro foi gasto só em juros. A calculadora mostra a situação do seu financiamento mês a mês: a parcela é sempre a mesma, mas a parte do dinheiro referente aos juros vai caindo, ao passo que a amortização (o pagamento da dívida de fato) vai aumentando. Já o Financenter (Crédito direto ao consumidor) mostra o valor das prestações se você optar por financiar também o imposto sobre operações financeiras (IOF) incluído na operação.

Empréstimo - Um site que centraliza um bom número de ferramentas sobre empréstimos e crédito é o Clientes x Bancos, que dá dicas para os internautas que estão pesquisando as taxas de diversas operações bancárias. Na seção Calcule Operações, você encontre duas ferramentas úteis. Uma pari verificar os juros cobrados em financiamentos com parcelas iguais e outros, para checar o custo de financiamentos com parcela antecipada (entrada) Nos sites de alguns bancos, também dá para simular quanto se pagaria de prestação para empréstimos pessoais e crédito ao consumidor, de acordo com a taxa efetiva praticada pela instituição. No Real ABN Amro (seção Empréstimos e Financiamentos), uma tabela mostra o quanto você pagaria por um empréstimo de acordo com o número de parcelas em que pretende dividir o pagamento: 2, 5 ou 12 prestações, por exemplo. Em sites de bancos como Banrisul e Mercantil de São Paulo, você encontra uma calculadora para operações de crédito pessoal.

Seguros - No EFuturo, a calculadora "Defina seu seguro de vida" indica o valor de seguro de vida que você deve fazer para manter o padrão financeiro de sua família em caso de sua morte. Antes de fazer o cálculo, no entanto, você tem de pôr muitas despesas na ponta do lápis, como os gastos com educação dos filhos e as possíveis despesas com funeral. No Compareseguros, o visitante digita sua idade e os serviços que quer ter garantido (ou já tem); o site retorna uma tabela com os custos da Bradesco Seguros, Sul América, AXA, Finasa e outras seguradoras. O cálculo pode ser feito para seguros de vida, carro, viagem, saúde e previdência.

Automóvel - Leasing, consórcio ou financiamento? Qual a melhor forma de comprar seu próximo carro? No Investshop, a calculadora "Leasing/ CDC/Consórcio" faz um comparativo das três modalidades quanto você pagará por mês em cada uma delas e qual será o valor total pago no final da operação, considerando os juros cobrados em cada uma. O portal de financiamento EasyCred (seção Calculadoras) tem uma ferramenta similar, comparando o leasing co3n entrada e o crédito ao consumidor. Se a dúvida for só em relação ao leasing, o EFuturo sai na frente. A sua calculadora "Quanto custa fazer leasing?" mostra uma tabela com o valor a ser pago em três diferentes situações: quando o valor mínimo que está garantido ao contratante (conhecido como valor residual) é pago 1) na entrada do leasing; 2) no final; ou 3) diluído ao longo das parcelas. O Financenter traz uma calculadora na mesma linha, mas os números aparecem em um texto explicativo, mais difícil de entender. Ainda no InvestShop, há uma ferramenta para verificar o impacto do aumento da gasolina em seu orçamento para você ter uma idéia de quanto o carro pesa no seu bolso.